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【感想・情報まとめ】クラウドクレジット全国開催セミナーに初参加!

クラウドクレジット全国7都市開催セミナーレポート

2016年11月12日、クラウドクレジットの「全国7都市開催セミナーin博多」に参加!

クラウドクレジットは投資型クラウドファンディングの中でも海外に特化した業者として“10%前後の高い利回り”が期待できる業者です。しかしながら、海外投資ということから他の業者と違って投資スキームが複雑だと感じることもしばしばありました。

そこで飛び込んできたのが福岡でセミナーを開催するという話!これは行くしかないということで、クラウドクレジットに関する興味深い情報をたくさん入手したのでレポートしたいと思います。

セミナー概要

クラウドクレジット全国7都市開催セミナー概要
セミナー名:全国7都市開催!クラウドクレジットセミナーin博多
日時:2016年11月12日
会場:福岡県ザイマックス博多駅前ビル
主催:クラウドクレジット株式会社

まず今回のセミナーに関して内容としては、クラウドクレジットについての詳しい話や商品の説明などがメインで他にも質疑応答コーナーなど、およそ1時間半に渡り説明を聞くことができました。

また参加人数に関して言うと、やはり地方開催ということもあってか4人とかなりの少人数。しかし、この少人数が逆に良かったのか、質疑応答以外の時間も個別に相談しやすい環境だったので、セミナー後に熱心に話を聞いている投資家の方もいたようです。

それではここで、そんなセミナーで説明をしてくれた方を紹介します。

クラウドクレジット営業担当の成さん
成さん
営業担当の成さん。クラウドクレジットの杉山社長と一緒にイギリスのロイズ銀行に勤務していたという経歴を持っています。クラウドクレジット以外の話も詳しく聞く事ができました。
クラウドクレジット商品組成担当の氏家さん
氏家さん
商品組成担当の氏家さん。実際にファンド組成のため、海外に一番足を運んでいるということで、気になっていた商品についての詳しい話を聞くことができました。

それではここからは早速セミナーの内容について、特に気になった話をピックアップしながら紹介していきたいと思います。

1.クラウドクレジットについて

クラウドクレジット
代表:杉山 智行
設立:2013年1月
資本金:3.35億円
公式サイト:クラウドクレジット

まず最初はクラウドクレジットについての説明から始まりました。ここでは特に気になったクラウドクレジット株式会社の信用力についての話や、なぜ海外に特化しているのかという話を紹介します。

クラウドクレジットの信用力について

知っている方もいるかもしれませんが、クラウドクレジットと言えば日本の総合商社である「伊藤忠商事」が株主となっていることは有名な話。

現在、クラウドクレジットの資本金は3.35億円とのことですが、その中でも伊藤忠商事本体から直接出資を受けているそうです。よって日本の大手企業からの信用もあるということから、安心して投資できる業者であることは間違いありません。

なぜ海外に特化しているのか?

そしてクラウドクレジットは「なぜ海外に特化しているのか?」という話。この理由については、資金の余っている国から資金不足で悩む国へ資金を送ることで不均衡をなくすというビジネスモデルがあったからだそうです。

そこで日本のように銀行が預金を持っていながら「中小企業に貸していない=貸せる企業がない」などの理由で、お金が余っている状態となっている国から、資金不足のイギリス、スペインやこれから伸びていくであろう新興国に余ったお金をもっていければ不均衡が埋まるのではないかと考え、現在のクラウドクレジットが誕生!

もちろん本来であれば、このような資金不足の国に投資するということを銀行でできれば良かったという話ですが、プロジェクトがうまくいかなかった時に出会ったのが小口から資金を集める「クラウドファンディング」だったそうです。

こぼれ話
ちなみに社長は当初、自分で銀行を建てようと考えていたようです。しかし、その時に資本金として100億円が必要と言われて断念したとのこと!ですが、そもそも自分で銀行を建てようという考えがあることに、さすが東大卒の社長なだけあるなという凄さを感じました。

2.投資型クラウドファンディングについて

クラウドクレジットセミナー投資型クラウドファンディングについて

そして次は投資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)とは何かという話について。ここでは投資型クラウドファンディングについてのメリットやリスクなど基本的な知識を分かりやすく聞くことができました。

そして、クラウドクレジットの話に関して言うと、その中でも特に面白かったのがクラウドクレジットと他社との違いについてです。

クラウドクレジットと他社との違い

まず、クラウドクレジットはファンドによらず「1万円から投資することができる」ということ。よく投資型クラウドファンディングの中でも1万円から投資できる業者はありますが、実際には数万円~という案件が多いのも事実です。しかし、その中でもクラウドクレジットは全ての案件に1万円から投資することが可能なので気軽に海外投資が始められるという違いがあります。

また、もう一つの違いとしては「金利が高い」ということ。例えば最近GMO証券とも提携した投資型クラウドファンディング大手の「maneo」を例であげるとすれば、その利回りは5~8%程。しかし、クラウドクレジットは10%前後の高い利回りが期待できるというところに違いがあります。

まだまだ成長が期待できる企業であるということ!

しかし、なぜこのような金利に違いがでるかと言うと、maneoのように成立ローン560億円以上の大手業者であれば、どんどん利回りを下げていくということも可能。ですが、クラウドクレジットやラッキーバンクなど、まだまだ成長に期待できる企業は比較的利回りを高く設定することで投資家を集めているということが背景にあるからです。

つまり、現在クラウドクレジットは10%前後と高い利回りが期待できますが、今後の成長に伴って利回りが下がっていく可能性は十分考えられるということ!少しでも高い利回りを得たいのであれば今のうちに投資するのが得策かもしれないということです。

3.クラウドクレジットの商品について

クラウドクレジットセミナー商品について

そして最後は商品についての詳しい話を、実際に現地に行ってファンドの組成を行っている商品部の氏家さんに説明してもらいました!

投資スキームについて

クラウドクレジットの基本的なファンドスキーム図

冒頭でもお話したように、クラウドクレジットは海外に特化しているということもあり、投資スキームが難しい業者です。しかし、基本的に出資者は「クラウドクレジット株式会社」資金を預けて出資を行い、分配金を受け取る仕組みとなります。

また、この図に「MFX Solutions」という聞き慣れない業者がありますが、これは為替ヘッジをするために業務提携している業者だということです。

なぜ全ての案件で為替ヘッジをしないのか?

そして、クラウドクレジットには為替ヘッジがある案件とない案件があります。

そこでなぜそのように案件が分かれているのかと言うと、為替ヘッジはリスクを減らす代わりにコストがかかるため、利回りが約1.5~2.5倍程下がってしまうという理由があるからとのこと。よって少しでも金利を高く維持するため、為替ヘッジなしのファンドも存在しているようです。

人気のカメルーンファンドについて

そして、ここでは今クラウドクレジットで人気がある「カメルーンファンド」についても詳しい話を聞くことができました。そこで特に驚いたのは、カメルーンでは中小企業が、例えば銀行から100万円程のお金を借りようとすると、貸す代わりに100万円を貯金してくれというような理不尽な資金の貸し借りが起きているということ。

そこで、クラウドクレジットと本社がアメリカにある「Ovamba社」が提携して、日本から投資してカメルーンの中小企業にお金を貸すという仕組みが誕生したようです。

やはりカメルーンファンドは非常に人気が高いとのことで、クラウドクレジットの成立ローンが急成長した背景にはカメルーンファンドがあるみたいですね。

4.質疑応答コーナー

クラウドクレジットセミナー質疑応答コーナー

そして最後に質疑応答のコーナー。少人数ということもあって投資家から遠慮無く様々な質問が飛びかいました。

元利均等返済はどういう理由からきてるのか?

まず1号ファンドを出した時点では会社が立ち上がったばかりで信用力がなかったこと。そこで元利均等返済にして毎月元本と利息を返していくことで、万が一問題が起きた場合でもある程度元本を返すことができ、元本リスクを減らすことができるから。また、毎月の為替リスクも分散することが可能。

利回りが低くなる可能性があるのは何年後か?

少し前まではあと数年くらいすればという予測を立てていたが、世界を見ていると実際は予測よりも早いペースで面白い市場があるということに気づく。よって早ければ来年、それより早い可能性もある

どのファンドの人気が高いのか?

中でも人気が高いのはハイイールド型。まず、クラウドクレジットの信用リスクがすでにあるということから期待利回りが一番高いところに投資したいという人が多い。ただし、これまでの実績で言うとバランス型が多かった。利回りが一番低いのは嫌だけど高いのは怖いという人が主にバランス型を選ぶという傾向がある。

運用実績はリスト化していないのか?

現在はリスト化して公開していないが、マイページの改修に伴い、今後は運用実績としてリスト化する予定。また、その際は内容の善し悪しに関わらず、信用力をあげるためにも全ての実績を公開したい。

なぜ企業ではなく小口の投資家から集めるのか?

まず投資型クラウドファンディング自体が小口から資金を集めるものだということもあるが、ある程度実績を積まなければ企業への信用力がないので厳しいという現実があるから。よって現在は伊藤忠商事のように株主として一緒に業務提携を結んでいる。しかし、ゆくゆくは企業から資金を集めるということも考えたい。

管理人の感想・まとめ

今回はじめてクラウドクレジットのセミナーに参加しましたが、丁寧な説明で非常に分かりやすく情報を得ることができました。

クラウドクレジットは海外に特化した投資型クラウドファンディング業者なので少し敷居が高いと思われがちですが、1万円から投資できるということ。また、国内ファンドを取り扱う業者と比較すると、国内だけで完結しないという案件の面白さに加え、利回りも高いので十分投資する価値があると言えるでしょう。

ただし、金利が高いということはそれなりに「リスク」があるということも考慮しておかねばなりません。しかし、それはクラウドクレジットのスタッフも最初から想定済みで、ファンドが組成できる国を探してきているとのこと。よって専門の知識を持つスタッフが揃っているからこそ任せられるということに関しては何も心配する必要がないでしょう。

そして最後に、質問にもあったように成長企業であるからこそ今は利回りが高くても今後その利回りがずっと続くとは限らないので、今のうちから“まずは1万円から投資してみる”のが得策かもしれません。また、クラウドクレジットは積極的にセミナーを開催しているようなので、気になっているけどまだ不安だという方は是非一度参加して話を聞いてみて下さい。

クラウドクレジット

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