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返済トラブル!融資型クラウドファンディングでの貸倒れリスクと対策

融資型クラウドファンディングの貸倒れ

皆さんは「貸倒れ」という言葉を知っていますか?

お金の貸し借りを行う上で最も恐ろしいのは「お金が返ってこない」ということですが、貸倒れとは融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)の中でも「出資したお金が返ってこない」という最大のリスクのことです。

今回はそんな貸倒れについての解説と損をしない為の対策を紹介したいと思います。少しでもそんな返済トラブルへのリスクを減らし、安全に融資型クラウドファンディングを活用する為にも覚えておきましょう。

貸倒れとは?

融資型クラウドファンディングの貸倒れとは

前述しましたが貸倒れとは、出資したお金が返ってこないというリスクのことです。

融資型クラウドファンディングでファンド先の企業にお金を出資したが、返済期日になってもその企業がお金を返さない場合に、仲介役のサービス運営会社は返済の催促を行います。

しかし、それでも返済が行われなかった場合には責任を投資家が負うこととなり、運営サービス会社自体がその企業に代わって返済を行うということはありません。よって投資家は貸したお金の全てもしくは一部を失ってしまうという事になってしまいます。

これが融資型クラウドファンディングにて「貸倒れ」と呼ばれるお金を失うリスクです。

ですが、もちろんそんな恐ろしい返済トラブルに発展しない為の対策もあるので安心して下さい。それでは次の項目で貸倒れを防止する為の対策を紹介しましょう。

貸倒れでお金を失わない為の3つの対策

【対策1】分散投資を行う

貸倒れの対策1_分散投資

まず1つめの対策として挙げられるのが分散投資を行うということです。

この分散投資とは大きな金額を1つの投資先に投資するのではなく、分散して違う投資先やファンドにも投資することで貸倒れのリスクを少なくするという投資方法になります。どういう事か融資型クラウドファンディングでの例を挙げてみましょう。

【例1】投資先を1つに絞った場合
金利が高く好条件だと思っていた1つのファンドに100万円投資。しかし、その事業の経営が突然悪化したことで貸倒れが発生。全ての資金を失ってしまいました。
【例2】投資先を複数に分散させた場合
100万円の投資金があったので20万円ずつ5つの投資先に分散。1つの事業で貸倒れが発生し20万円を失ったが、残りの80万円は手元に残った。

これは例ですが、実際に分散投資を行うことでこのような貸倒れによる資金の損失を少しでも減らすことが可能となります。

↓分散投資について詳しくはコチラから
分散投資とは?

【対策2】担保や補償付きのファンドを選ぶ

貸倒れの対策2_担保や補償付きのファンド

2つめの対策として担保や補償付きのファンドを選ぶということが挙げられます。

この担保や補償はファンドによって設定されているもので、内容も「不動産」売掛債権が設定されているものや資金を募集する企業側の代表者が「連帯保証」しているものなど様々です。

その為、このような担保や保証が設定されているファンドを選ぶことで、万が一貸倒れが発生した場合でも資金が手元に戻ってくる可能性は大いに高まります。

【対策3】貸出期間や返済方法に注意してファンドを選ぶ

貸倒れの対策3_貸出期間や返済方法に注意

3つめに貸出期間や返済方法に注意してファンドを選ぶという対策があります。

まず最初に注意すべき点は「貸出期間」です。基本的にはリスク面を配慮して期間の短いものを選ぶ場面が多いですが、その理由として貸出を行う期間が短い方が経済的な影響を受ける期間も少なくなり、経済危機などのダメージを受けにくいという利点があるため。

次に返済方法に関しては、毎月ごとに元本と金利の返済が行われる「元利均等返済」もしくは「元金均等返済」を選ぶように注意しておきましょう。その理由として融資型クラウドファンディングには上記2つの返済方法以外に「元本一括返済」というハイリスクな返済方法が存在しているからです。

この元本一括返済とは月々の返済が金利のみで元本が最後の月にまとめて返済されるという返済方法で、もちろんハイリスクである代わりにその分金利も高くなるという利点を持っています。しかし、少しでも貸倒れ時に損失を受けない為には毎月少しづつでも元本が返済される方法をとっていた方がいいということです。

↓返済方法に関して詳しく知りたい方はこちらもチェック
元利均等返済、元金均等返済、元本一括返済のちがいは?

投資において貸倒れのような「お金が返ってこない」というリスクはとても恐ろしいことですが、先程紹介したような対策を行うことで防ぐことは十分に可能となります。

また貸倒れのようなリスクはFXや株など、どんな投資にも必ず存在するものなので融資型クラウドファンディングに限ったことではないでしょう。

融資型クラウドファンディングはFXや株などの投資と比べると経済市場からの影響も少なく、毎月安定して高い金利を受け取れるので資産運用として投資初心者や安全に投資を行いと思っている投資家などからの人気がとても高い投資です。

そんな安全性の高い融資型クラウドファンディングでお金を失わない為にも今回紹介した対策をしっかりと行い、着実と資産を増やせるようにしていきましょう。

トラブルに合わないために!

安全なクラウドファンディングサービスの選び方

安全なサービスを選ぶために、まずはサイトの実績や運営会社など自分の目で見て確認することが大切です。例えば融資型であればファンドの運用実績。購入型であれば成功したプロジェクトなどそのサイトにどんな実績があり、どんな会社が運営しているのかということを確認しておきましょう。

また、下記では管理人が安全性を独自に調査したオススメ業者を紹介!安全性は必ず保証できるものではありませんが、どんな業者をオススメしているのか参考にされて下さい。

管理人が安心して使えるとオススメできるサービス業者

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